AHORRO Y PRODUCTOS FINANCIEROS
Dale un propósito a tus ahorros. Entiende las opciones antes de invertir.
Tus objetivos, tu plazo y el riesgo que puedes asumir marcan el punto de partida.
Quizá quieres ahorrar cada mes, preparar tu jubilación o conocer alternativas a concentrar todo tu patrimonio en inmuebles. En Investpiso empezamos escuchándote y explicándote los conceptos que conviene revisar.
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PRIMERO, TU SITUACIÓN
Antes de elegir un producto, aclara qué necesitas de tu dinero.
Un objetivo y una fecha.
Qué quieres conseguir y durante cuánto tiempo podrías mantener el dinero destinado a ese objetivo.
Una reserva disponible.
Qué importe necesitas conservar para imprevistos y gastos próximos, sin depender de vender una inversión.
Riesgo y capacidad de asumir pérdidas.
Qué fluctuaciones puedes soportar y qué consecuencias tendría una pérdida para tus planes.
Estas preguntas preparan la conversación. La evaluación y, cuando proceda, la recomendación personalizada corresponden a la entidad habilitada que preste ese servicio.
CONOCE LAS ALTERNATIVAS
Productos distintos para necesidades distintas.
Estas familias te ayudan a ordenar las opciones del mercado. Sus características dependen del producto concreto.
SIALP y seguros de ahorro.
Seguros individuales de ahorro a largo plazo y otras modalidades de ahorro. Revisa las aportaciones, costes, rescate, fiscalidad y el alcance y condiciones de cualquier garantía de capital.
Fondos indexados.
Buscan seguir un índice de referencia. La exposición a muchos activos puede ayudar a diversificar, pero el fondo puede perder valor. Conviene conocer el índice, los costes y el horizonte recomendado.
ETF o fondos cotizados.
Se negocian en mercado durante la sesión. Además del riesgo de los activos, revisa los costes de compra y venta, la horquilla de precios, la divisa y el funcionamiento del ETF concreto.
Fondos monetarios y de renta fija.
Invierten en instrumentos monetarios o de deuda según su política. Pueden tener riesgo de crédito, de tipos de interés y de liquidez; la denominación «renta fija» no significa capital garantizado.
Fondos mixtos y de renta variable.
Combinan activos o invierten en acciones. Su nivel de riesgo varía según la composición y pueden registrar pérdidas relevantes. Revisa cuánto tiempo puedes mantener la inversión.
Letras, bonos y obligaciones.
Valores de deuda con sus propios plazos y condiciones. El precio puede variar si necesitas vender antes del vencimiento y existe riesgo del emisor.
Cuentas remuneradas y depósitos.
Alternativas bancarias para el ahorro con diferentes condiciones de disponibilidad. Revisa requisitos, remuneración, vencimientos, cancelación anticipada y protección aplicable.
Planes de pensiones.
Instrumentos de previsión para la jubilación, incluidos los planes de empleo simplificados para autónomos cuando proceda. Conviene revisar riesgos, costes, límites y condiciones de disposición.
La relación es informativa y no implica que Investpiso comercialice todas estas categorías. La disponibilidad y la contratación se confirman con la entidad que ofrezca cada producto.
COSTES, LIQUIDEZ Y RIESGO
Que puedas entender la propuesta completa.
Qué puede ganar o perder.
Conoce los escenarios, el riesgo de pérdida y, si existe una garantía, quién la ofrece, qué parte protege y cuándo se aplica.
Cuánto cuesta mantenerlo.
Revisa comisiones, gastos del producto, costes de distribución y posibles costes de salida. Pueden reducir el resultado de la inversión.
Cuándo puedes recuperar el dinero.
Comprueba plazos de reembolso, permanencias, rescates y consecuencias de disponer antes de tiempo.
Qué documentación debes leer.
Identidad de la entidad, documentación de datos fundamentales, condiciones y advertencias que correspondan. Pregunta por cualquier punto que no entiendas.
Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. La diversificación puede reducir la concentración, pero no elimina el riesgo de pérdidas. Los productos de mercado pueden perder parte o todo el capital invertido.
AHORRO CON ACOMPAÑAMIENTO
Una conversación cercana para ordenar tus preguntas.
Soy Rafael. Quiero que puedas hablar de tus planes con confianza y entender qué necesitas aclarar antes de decidir.
Te ofrecemos información general sobre las alternativas y te explicamos qué servicio puede prestarse en cada caso y a través de quién. La recomendación personalizada y la contratación, cuando correspondan, se realizan con la entidad o profesional habilitado y con la documentación y evaluaciones aplicables.
Antes de contratar conocerás la entidad responsable, los costes y el alcance de nuestra intervención. Tus objetivos merecen una explicación clara, sin promesas de rentabilidad.
DOS RAMAS QUE PUEDEN CONVIVIR
Tu patrimonio puede tener más de una pieza.
Una propiedad y un producto financiero tienen formas distintas de generar ingresos, costes y posibilidades de recuperar el dinero. Podemos ayudarte a ordenar la información de cada rama para que plantees tus preguntas al profesional que corresponda.
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que conviene aclarar desde el principio.
¿Me recomendaréis qué fondo comprar?
La información de esta página es general. Una recomendación personalizada de inversión requiere un servicio prestado por una entidad o profesional habilitado y la evaluación que corresponda. Te indicaremos qué servicio está disponible y quién lo presta.
¿Un fondo indexado y un ETF son lo mismo?
Ambos pueden seguir índices, pero su negociación, costes y tratamiento pueden diferir. Conviene comparar las características del producto concreto.
¿Garantizáis mi capital o una rentabilidad?
No damos una garantía general. Cada producto puede tener riesgos y garantías diferentes. Si existe garantía, hay que revisar sus condiciones, vigencia y entidad garante.
¿Hay una cantidad mínima para empezar?
Depende del producto y de la entidad. Antes de concretar aportaciones conviene separar lo que necesitas para gastos e imprevistos.
RAFAEL MORENO · INVESTPISO
Empezamos por una conversación.
Cuéntame en qué momento estás y qué te gustaría conseguir. No necesitas tener todas las respuestas para hablar conmigo.
91 884 48 14 · Hola@investpiso.es
Consúltanos por WhatsApp →Las imágenes son ilustrativas y no representan inmuebles ni clientes concretos.
